Assurance hypothécaire personnelle : protégez votre maison selon vos conditions
Dans cet article, vous verrez les avantages et les inconvénients de prendre une assurance hypothécaire personnelle plutôt qu'avec votre institution financière.
Lorsque vous achetez une maison, protéger cet investissement devient une priorité. L'assurance hypothécaire est souvent présentée comme une solution simple et efficace pour garantir le paiement de votre prêt en cas d'imprévu. Saviez-vous qu'il existe plusieurs types d'assurance hypothécaire? Vous pouvez souscrire à celle offerte par votre institution financière ou opter pour une assurance personnelle. Bien qu'elles poursuivent le même objectif, soit le paiement de votre prêt hypothécaire, ces deux options sont très différentes. Apprenez tout sur ce produit pour enfin faire le meilleur choix.
L'assurance hypothécaire des institutions : simple, mais limitée
L'assurance hypothécaire proposée par votre banque semble souvent être l'option la plus simple. Vous signez votre hypothèque, et voilà, vous êtes couvert. Cette simplicité peut cacher certaines limites importantes.
Comment ça fonctionne?
Cette assurance est directement liée à votre prêt hypothécaire. Si un événement couvert, comme un décès ou une invalidité, survient, l'assurance rembourse le solde restant de votre hypothèque directement à l'institution prêteuse.
Il existe deux avantages de souscrire cette assurance : vous n'avez pas besoin d'examen médical et il n'y a pas de démarche complexe à faire pour l'obtenir. Vous remplissez quelques documents et tout est géré par votre institution financière.
Par contre, elle comporte également des inconvénients. Sachez que votre couverture est dégressive, c'est-à-dire que votre montant assuré diminue à mesure que vous remboursez votre hypothèque, même si vos primes restent les mêmes ou augmentent. Vous n'avez pas toute la liberté de choisir, car c'est l'institution financière qui en est la propriétaire ainsi que la bénéficiaire. Cela signifie que les fonds utilisés servent uniquement pour rembourser le prêt hypothécaire, même si vous pourriez avoir d'autres dépenses à couvrir. Finalement, bien que l'on ne vous demande pas de preuve médicale au départ, l'assureur peut refuser une réclamation s'il découvre une condition médicale préexistante.
L'assurance hypothécaire personnelle : une couverture flexible et durable
Contrairement à l'assurance des banques, l'assurance personnelle vous offre un contrôle total sur votre couverture et vos bénéficiaires.
Comment ça fonctionne?
Vous souscrivez cette assurance auprès d'un conseiller en sécurité financière. Elle est indépendante de votre prêt hypothécaire et vous permet permet de désigner un ou des bénéficiaires de votre choix, comme votre conjoint ou vos enfants.
Les avantages de cette couverture sont nombreux :
Montant assuré fixe : contrairement à l'assurance bancaire, votre couverture reste la même tout au long de la durée de la police, peu importe le solde de votre hypothèque.
Choix du bénéficiaire : vous pouvez désigner un proche qui recevra les fonds et décidera de leur utilisation : rembourser l'hypothèque, couvrir des frais de subsistance, investir, etc.
Flexibilité : vous pouvez conserver votre assurance, même si vous changez de prêteur ou refinancez votre hypothèque.
Tranquillité d'esprit : l'examen médical est fait à la souscription, ce qui garantit que votre couverture sera valide en cas de réclamation.
Par contre, la souscription nécessite une évaluation médicale et un examen plus approfondi de vos besoins financiers, ce qui cause une démarche initiale plus longue. Il faut savoir que la prime peut sembler plus élevée au départ, mais il ne faut pas oublier qu'elle offre une couverture plus complète et qu'elle reste fixe, contrairement à la prime de l'assurance prise avec l'institution prêteuse qui se renouvelle à la fin de votre terme.
Quelle option est la meilleure pour vous?
L'assurance hypothécaire bancaire peut convenir si vous cherchez une solution rapide et temporaire. Toutefois, si vous souhaitez une protection durable, flexible et véritablement adaptée à vos besoins, l'assurance personnelle est un choix bien supérieur. Avec une assurance personnelle, vous conservez le contrôle sur votre couverture et vous assurez que vos proches pourront utiliser les fonds comme bon leur semble. De plus, la tranquillité d'esprit offerte par un souscription validée dès le départ fait toute la différence.
Protégez votre maison, mais aussi votre avenir
Votre maison est un investissement majeur et elle mérite une protection à la hauteur de son importance. Prenez le temps d'évaluer vos besoins et de discuter avec un conseiller de confiance. Ensemble, nous pourrons choisir la meilleure option pour protéger non seulement votre maison, mais aussi votre famille et votre avenir.
Je souhaite que iA Groupe financier et ses représentants me contactent et m’informent de leurs produits et services à l’aide des renseignements fournis ci-dessus. Je comprends que je peux retirer ma demande d’information à tout moment. Pour en apprendre davantage, veuillez consulter l'Avis relatif à la protection des renseignements personnels disponible au https://ia.ca/protection-renseignements-personnels.
Lyne Côté est conseillère en sécurité financière rattachée au cabinet iA Groupe financier.
Permis de l'Autorité des marchés financiers #263542.
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