Stratégies de retraite méconnues : maximisez votre avenir financier
Dans cet article, voyez 8 astuces méconnues qui pourraient transformer votre plan de retraite.
La retraite, c'est bien plus qu'un simple arrêt de travail : c'est le moment de profiter pleinement de ce que vous avez bâti tout au long de votre vie. Pour en tirer le meilleur parti, une planification avisée est essentielle. Si les outils classiques comme les REER ou les CELI sont bien connus, il existe d'autres stratégies souvent ignorées, mais très efficaces pour optimiser vos revenus et minimiser vos impôts à la retraite.
1. Fractionnez votre revenu de retraite
Saviez-vous qu'il est possible de réduire votre fardeau fiscal en fractionnant certains revenus de retraite avec votre conjoint? Cette stratégie consiste à transférer jusqu'à 50 % de certains revenus, comme les paiements de votre FERR ou les prestations d'un régime de pension, à votre conjoint. Cela peut vous aider à profiter des tranches d'imposition plus basses et à réduire le montant global des impôts à payer. De plus, cela vous permet d'éviter l'impôt de récupération des prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV) si votre revenu annuel net est supérieur au seuil fixé.
2. Utilisez le CELI de manière stratégique
Le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est souvent perçu comme un outil d'épargne à court terme. Pourtant, il peut jouer un rôle clé dans la planification de votre retraite. Contrairement au REER, les retraits du CELI ne sont pas imposables et ne touchent pas vos droits à des prestations comme la SV. Si vous concentrez vos investissements dans le CELI à l'approche de la retraite, vous générerez des revenus à l'abri de l'impôt et vous pourrez l'utiliser pour couvrir vos dépenses imprévus sans affecter votre fiscalité.
3. Profitez des garanties avec les fonds distincts
Les fonds distincts offrent une protection unique pour vos placements. Avec des garanties de 75 % ou 100 % sur votre capital investi à l'échéance ou en cas de décès, vous pouvez protéger une partie ou la totalité de votre investissement, même advenant une basse des marchés. Ces garanties sont particulièrement avantageuses pour sécuriser vos économies à la retraite tout en bénéficiant d'un potentiel de croissance.
4. Maximisez les avantages des REER et FERR
Les REER sont un incontournable pour l'épargne prévu pour la retraite, mais saviez-vous qu'il est parfois judicieux de commencer à retirer une partie de vos REER avant l'âge obligatoire de 71 ans? En convertissant une partie de votre REER en FERR plus tôt, vous pourriez réduire votre revenu imposable plus tard, lorsqu'il sera combiné à d'autres sources comme la SV ou le régime de pension. Vous évitez donc des tranches d'imposition plus élevées lorsque vos revenus augmenteront à 71 ans et vous lissez vos revenus sur plusieurs années pour optimiser votre impact fiscal.
5. Investissez dans des produits à revenu garanti
Pour ceux qui cherchent la tranquillité d'esprit, les rentes viagères ou les produits à revenu garanti peuvent être une option intéressante. Ces produits assurent un revenu stable et prévisible, peu importe les fluctuations des marchés. Ils sont idéaux pour couvrir vos dépenses fixes de loyer et de frais de subsistance et vous protègent contre le risque de survie, c'est-à-dire de vivre plus longtemps que vos épargnes.
6. Prolongez votre carrière ou travaillez à temps partiel
Il n'est pas nécessaire de prendre sa retraite complète à 65 ans. Un travail à temps partiel ou une prolongation de carrière peut offrir plusieurs avantages : une accumulation d'épargne supplémentaire, un maintien d'un mode de vie actif et social et une augmentation de vos prestations de retraite vu un délai avant de les débuter.
7. Incorporez des stratégies de don de retraite
Si vous envisagez de léguer une partie de votre patrimoine à vos proches ou à des organismes de bienfaisance, le faire de manière structurée pendant votre retraite peut avoir des avantages fiscaux. Par exemple, donner des actions ou des placements admissibles peut réduire vos impôts sur les gains en capital.
8. Consultez un conseiller en sécurité financière
Bien que ces stratégies puissent sembler techniques, elles deviennent beaucoup plus accessibles avec l'accompagnement d'un conseiller en sécurité financière. Un professionnel pourra analyser votre situation, identifier les opportunités et maximiser votre santé financière à long terme.
Planifier intelligemment pour profiter plus tard
Un retraite réussie ne se résume pas à accumuler des fonds, mais à les gérer stratégiquement. Ces stratégies méconnues peuvent faire une grande différence dans votre qualité de vie. Prenez le temps d'évaluer vos options dès aujourd'hui. Avec une bonne planification, vous pourrez profiter d'un retraite confortable. Pour en savoir plus ou pour obtenir un plan de retraite personnalisé, n'hésitez pas à me contacter.
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Lyne Côté est conseillère en sécurité financière rattachée au cabinet iA Groupe financier.
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